空包网发货安全吗:银行如何抓住产业互联网金融机遇

产业互联网是指利用云计算、大数据、人工智能等互联网技术,将传统产业连接起来,重构传统产业链,以提高产业内部效率和外部服务能力,实现产业链的数字化转型。商业银行应以此为契机,利用金融技术加快公司和普惠的业务转型,帮助产业链中的中小企业提高融资效率,降低融资成本。工业互联网金融可能是金融业的下一个“目标”。

从消费互联网到工业互联网

2010年,随着4G技术和移动互联网的大规模应用,以英美烟草为代表的互联网公司打造的搜索、电子商务、社交网络等面向消费者的场景呈现爆炸式增长,并以第三方支付为切入点。以良好的客户体验为竞争力,迅速渗透到银行业的存款(如余额宝,微信钱包)、贷款(如借款、小额贷款)、汇款(如支付宝,微信支付)

工业互联网是消费互联网向上游产业的延伸。它的主要用户是企业,它的主要场景是各种生产和贸易活动。工业互联网涉及工业生产和贸易流通的大量细分领域,很难像消费互联网那样将它们划分为服装、食品、住房和交通等大领域,因此很难形成一个“赢家通吃”的工业互联网巨头。因此,工业互联网仍处于相互竞争的阶段。

工业互联网通过产业链中各参与者,特别是大量中小企业的互联,改变了行业中数据收集和流通的方式,体现了数据元素在产业链中的价值,创新能力。

5G、物联网、区块链等技术的逐步成熟和新基础设施的逐步完善,为工业互联网提供了强大的供给支持;国家对先进制造业和小微企业的大力支持,使得工业互联网有着巨大的市场需求。

可以预见,工业互联网将进入一个快速增长的时期。商业银行作为产业链中的资金流提供者,加快发展产业互联网金融,积极推进企业和普惠业务的数字化转型势在必行。

工业互联网金融的参与者和挑战

工业互联网一般由产业链核心企业、连锁企业、金融科技公司、金融机构等主体参与。产业互联网平台通常由产业链的核心企业搭建,延伸到产业链的上下游;一些初创企业凭借其在工业互联网技术方面的优势建立了工业互联网平台,或者与产业链中的核心企业建立了合资企业;消费互联网巨头也在增加产业互联网金融的布局,希望凭借其强大的互联网基因继续拓展其金融技术版图;银行是金融技术公司,或者由银行从业者创办的技术公司也涉及工业互联网领域。与消费互联网带来的“流、数据、场景和授权”的光环不同,大多数工业互联网并不富含上述元素。首先,企业自身对数据安全和隐私的要求比消费者更高,银行很难通过实现工业互联网流量直接“获得客户”;第二,中, 链属大多数小企业的数字化改造仍处于起步阶段,不同产业链的数据整合和输出需要“私有化”;三是公司对工业互联网的粘性不强,银行通过现场获得客户的转换率不高;四是银行风险控制部门基于工业互联网的数字化风险控制仍处于认真探索阶段。

目前,工业互联网金融的业务模式还不成熟,对当期的关键绩效指标(KPI)如客户获取和收入的贡献不大。许多金融机构是“雷鸣般的和多雨的”。然而,产业链的核心企业和一些行业的金融技术公司在整合上述因素方面取得了很多成绩,并试图进入产业互联网金融。

商业银行的金融科技对策

在工业互联网时代,商业银行公司数字化转型和包容性业务的挑战与机遇并存。商业银行应该向前看,提前计划。其中金融技术是关键的一步。

首先,科技领先。我们不能仅仅依靠科技部门来引领,而是业务部门应该主动用金融技术来引领业务转型。基于产业互联网的金融创新不仅需要金融技术,还需要对产业链数字化转型的深刻把握和对金融产品创新和风险控制手段的高度敏感。所有这些都需要在市场营销、风险控制和技术方面的综合能力,以及集中精力学习和尽一切努力的决心。

第二,科技要利用台提升基层能力。台工业互联网金融要求银行具备快速连接工业互联网和台,的能力,并协助产业链中的中小企业进行数字化转型。一方面,科技部门应优化组织结构,形成面向工业互联网的敏捷开发能力;另一方面,要做好工业云、区块链、台,等基础设施建设,开放银行。

第三,依托重点区域战略形成突破。京, 津, 冀, 长三角, 大湾区等重点地区不仅是经济聚集区,也是产业聚集区。商业银行应从总行层面入手,组建由原台客户部、台, 中风险控制部和科技部组成的联合运营团队,分析各重点领域的主要产业链结构,梳理银行客户优势,选择产业链中的几个重点突破口。不仅可以与现有的台,工业互联网平台合作,还可以主要通过银行建立台工业互联网平台,开发嵌入台,互联网平台的金融产品,实现产业链中客户的“赢家通吃”。

第四,充分发挥金融科技子公司的作用,实现产业链的数字化。工业互联网金融需要银行向产业链企业输出数字转型能力,或者与金融技术公司和产业链中的核心企业共同打造工业互联网平台台。凭借其灵活的制度和机制,我行金融科技子公司可以依靠我行强大的金融科技实力和坚实的客户基础,在赋予不同行业权能方面发挥作用。如果我们能借助资本与地方政府和产业链中的核心企业合作,它将会更强大,更有潜力。第五,加强前沿和基础金融技术的研发和应用。工业互联网的成熟离不开新技术的不断创新和大规模商业化。例如,物联网技术的应用使产业链能够实时跟踪每个零部件的数字信息;5G技术的成熟大大提高了数据处理的效率;块链技术具有防篡改性、匿名性和分散性,极大地提高了数据共享的安全性。

第六,加强风险防控。工业互联网金融的核心是利用数据提高银行的风险控制能力,在这方面还有许多新的问题需要突破。有必要借助大学等基础研究能力,加强工业互联网金融风险测量和监控工具的开发。既要利用产业链数据提升网上信贷审核、贷款审批和贷后监控能力,又要防止片面依赖网上风险控制,忽视分行账户经理实地考察、尽职调查和财务分析等传统风险控制措施,特别是要加强行业整体风险的监控和预警。产业链数据使用的合规性和安全性必须有相应的技术手段和控制措施,以防范操作风险。

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