淘宝礼品单怎么购买:互联网金融对金融法变革的促进作用

一,网络金融的内涵和类型

“互联网金融”是一个相对较新的词汇和行业类别。在当前的学术和理论背景下,什么是“网络金融”还没有形成统一清晰的内涵和外延。从行业类型来看,近年来互联网金融的类型可以概括为:第一类是“互联网金融”,即以互联网金融为主要核心的金融形式,以蚂蚁金服“余额宝”和招商银行“超赢”为代表,主要集中在货币资金投资、P2P网上贷款投资和互联网金融交易融资。第二类是“网上贷款”,即通过互联网实现资金借贷目的等金融形式,以蚂蚁的“借款白”、部的“小额贷款”、商城的“京东White Bar”等为代表。第三类是“网络保险”,即以设计和销售网络形式的保险产品为目的的金融形式,以腾讯蚂蚁金服,的“蚂蚁保险”等为代表。第四类是“互联网证券”,即以互联网形式实现证券投资的金融形式,其中“富途Securities”是主要代表。第五类是“数字现金”,即通过互联网实现货币发行、流通和投资等金融形式。从目前中国监管部门对数字现金的监管态度来看,数字现金的主要运营商是外国玩家,其中“比特币”和“以太网”是主要代表。第六类是“数字支付”,即以互联网形式实现网上支付的金融形式,主要表现为“财付通”和“支付”。

从以上互联网金融形式的多样性来看,互联网金融不能简单地理解为互联网金融。在我看来,互联网金融是一种创新的金融形式,它以互联网为金融基础设施,利用互联网实现融资、财富投资、货币发行、支付和交换。

二,网络金融对金融法的影响

1.传统金融监管面临新压力

网络金融作为一种相对于传统金融体系的新型金融力量,在合法性、规范性和安全性方面存在诸多缺陷。其游走于“主流”金融市场和金融体系之间的本质,也对反映传统金融体系具体事物的金融监管和金融法律体系中的某些观点提出了新的挑战。

2.形成保护传统金融消费者的新课题

与传统金融机构相比,网络金融的消费者覆盖面更广,服务方式更灵活。网络金融的出现大大拉近了金融机构和消费者之间的“距离”。许多对金融知识知之甚少的中小企业投资者盲目涌入金融交易。必须说,这不是经济学中理性人的假设。与传统的保护金融消费者权益的法律制度相比,网络金融平台交易存在一定的适用困难,如维权方式狭窄、受害者范围广、受害者深化等。3.对传统金融纠纷解决机制的新冲击

传统的金融纠纷解决机制主要集中在诉讼、仲裁等形式。这种线下金融纠纷解决机制虽然僵化、低效,但符合传统金融纠纷解决的需要,具有一定的客观合理性。网络金融具有速度快、影响多、影响面广、影响深的特点,而网络金融纠纷呼唤新的金融纠纷解决机制的出现。

4.对金融安全形成新的挑战

互联网金融在广度和深度、国内和国外层面对金融安全提出了新的挑战。金融消费者拥有广泛的利益相关者和巨大的影响力。例如,近年来,P2P“迅雷”现象不断出现,受害者往往涉及到全国各地,受害者人数往往是几万人,受害者包括各类个人、企业法人等。与传统金融相比,其深度和广度是不同的。虽然中国的网络金融主要集中在中国,但随着数字现金等形式的兴起,网络金融正在逐步走向国外。中国的金融体系仍然无法达到发达国家的水平,互联网金融的国际化将对中国的金融体系产生“反向”影响,这很容易导致洗钱的泛滥和国际热钱的冲击。金融安全需要尽快建立新的监管体系和措施。

三、网络金融对推进金融法改革的意义

1.金融监管需要进一步创新

金融监管经常滞后。在网络金融发展的早期,金融监管的缺失导致了网络金融的混乱。近年来,我国监管部门对网络金融进行了整顿和清理,深度理解意识到网络金融需要创新监管方式,传统的金融监管体系在网络金融面前存在很大的缺陷。随着中国金融监管的逐步国际化,中国开始针对互联网金融的多种形式,借鉴发达国家的一些发展经验,提出了“监管沙箱”等创新监管方式。在网络金融监管中,由于其先进性和创新性,金融监管需要更加及时、准确、灵活地进行干预,进行更多的金融监管观察和实验,并在形成成熟的经验后,最终形成监管体系,以鼓励新业态的成长,及时发现其危害并找到解决办法。

2.应制定更有针对性的互联网金融消费者保护制度

网络金融的兴起对金融消费者的保护和信息安全提出了巨大挑战,因此制定一部专门的网络金融消费者权益保护法显得尤为重要。对交易过程中的风险和责任承担以及信息披露和个人信息保护作出明确规定。并及时更新,跟上互联网金融的发展步伐,避免不可依赖的尴尬局面。建立互联网金融消费者保护机构,处理互联网金融服务的投诉和咨询。3.应制定新的支持性金融纠纷解决机制

互联网金融的主要特点决定了它不能采用单一的金融纠纷解决机制,传统的金融纠纷解决机制也不能适应快速发展的互联网金融业。随着电子商务和其他行业在中国的发展,互联网法院在中国已经建立。根据北京互联网法院关于案件管辖的规定,其主要业务受理范围:一是通过电子商务平台签订或履行网上购物合同所产生的纠纷;二是网络服务合同纠纷,签约和履行行为都是在互联网上完成的;第三,金融贷款合同纠纷和小额贷款合同纠纷,其签署和履行行为均在互联网上完成;第四,首次在互联网上发表作品的著作权或邻接权纠纷;第五,因侵犯在互联网上发表或传播的作品的版权或邻接权而引起的纠纷;第六,互联网域名所有权、侵权和合同纠纷;第七,互联网上侵犯他人人身权、财产权和其他民事权利的纠纷;第八,通过电子商务平台购买的产品存在因产品缺陷侵犯他人人身和财产权利引起的民事责任纠纷;第九,检察机关提起的网络公益诉讼案件;第十,因互联网信息服务管理、互联网商品交易及相关服务管理等行政行为引发的行政责任争议;第十一条、上级人民法院指定的其他互联网民事、行政案件。

互联网法院无疑是针对互联网快速发展的纠纷解决方式的创新,其中一些也适用于互联网金融纠纷。然而,网络金融的形式相当丰富和复杂,因此有必要继续创新金融纠纷的调解机制,丰富网络法院的受理范围。

4.金融安全应加强互联网的技术手段

金融安全是国家安全的重要组成部分,也是经济稳定健康发展的重要基础和前提。网络金融不仅促进了中国的金融安全,也影响了中国的金融安全。在这种新形势下,金融安全应加强互联网技术的应用,拓展金融安全的内涵和范围,增强金融安全的边际性。具体来说,首先,将金融安全战略提高到一个更高的水平。第二,建立更高的金融安全标准。第三,加强最新互联网技术的改造。

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